Peranan Kecerdasan Buatan (AI) dan Teknologi Terkini Dalam Industri Insurans

Kecerdasan Buatan (AI) dan teknologi terkini memainkan peranan penting dalam transformasi industri insurans, baik dari segi efisiensi operasional, pengalaman pelanggan, hingga pengurusan risiko dan kepatuhan. Berikut adalah beberapa peranan utama AI dan teknologi dalam industri ini:

1. Otomatisasi Proses Klaim

• AI digunakan untuk mengotomatisasi proses klaim, mempercepat pemrosesan dan pengesahan dokumen.
• Contohnya, Allianz Indonesia mampu memproses lebih dari 95% klaim digital asuransi kesehatan dalam masa 48 jam menggunakan AI.
• Teknologi seperti Natural Language Processing (NLP) membolehkan sistem mengekstrak maklumat penting dari dokumen klaim secara automatik.

2. Deteksi Penipuan (Fraud Detection)

• AI membantu mengenal pasti pola yang mencurigakan dalam klaim, membolehkan pengesanan penipuan secara real-time.
• Astra Life menggunakan AI untuk mengesan penipuan klaim insurans jiwa, menjimatkan sekitar Rp 10 miliar setahun.
• Teknologi seperti deep learning, face recognition, dan liveness detection digunakan untuk mengenal pasti identiti dan aktiviti mencurigakan.

3. Penilaian Risiko dan Penentuan Premi

• AI menganalisis data besar secara mendalam untuk menilai risiko secara lebih tepat dan menyesuaikan premi mengikut profil individu.
• Pendekatan seperti Usage-Based Insurance (UBI) menggunakan data IoT (contohnya, kebiasaan memandu) untuk menentukan premi yang lebih adil.
• Analisis data genetik juga sedang dikaji untuk menilai risiko kesihatan secara lebih peribadi.

4. Personalisasi Produk dan Layanan

• AI membolehkan perusahaan insurans menawarkan produk dan promosi yang disesuaikan dengan keperluan pelanggan.
• Chatbot AI digunakan untuk memberi bantuan 24/7, mempercepat proses klaim, dan memberi nasihat kepada pelanggan.

5. Kepatuhan dan Tata Kelola

• AI membantu memastikan kepatuhan terhadap peraturan yang sentiasa berkembang, seperti perlindungan data peribadi dan standard etika.
• Sistem AI dapat memantau dan melaporkan aktiviti yang tidak selaras dengan peraturan secara automatik.

6. Peningkatan Pengalaman Pelanggan

• Teknologi AI membolehkan pelanggan mengurus polisi mereka secara digital, mengakses maklumat, dan membuat klaim dengan lebih mudah.
• Platform digital dan aplikasi mudah alih memudahkan pelanggan berinteraksi dengan perusahaan insurans.

7. Optimasi Operasi dan Pengurusan Data

• AI membantu mengoptimumkan pengurusan data dan operasi perniagaan, meningkatkan kecekapan dan mengurangkan kos.
• Teknologi seperti predictive analytics membolehkan perusahaan meramal tren dan mengambil keputusan strategik berdasarkan data.

Kesimpulan:
Kecerdasan Buatan dan teknologi terkini bukan sahaja meningkatkan kecekapan dan keuntungan industri insurans, tetapi juga membantu perusahaan memenuhi keperluan pelanggan dan keperluan peraturan dengan lebih baik. Di Indonesia, penerapan AI dalam insurans semakin berkembang, dengan banyak syarikat utama telah mengadopsi teknologi ini untuk pelbagai fungsi utama.