Studi Kes: Kejayaan Ejen Insurans Digital di Malaysia

Transformasi Digital dalam Industri Insurans Malaysia

Industri insurans Malaysia telah mengalami transformasi digital yang signifikan dalam beberapa tahun terakhir. Transformasi ini telah membawa manfaat besar kepada syarikat insurans, terutamanya dalam segmen talian peribadi, apabila pengguna menjadi lebih terbiasa dalam pembelian serta menguruskan hal ehwal mereka melalui saluran, platform atau ekosistem dalam talian. Teknologi pendigitalan telah membantu industri insurans untuk kekal berhubung dengan pelanggan, ejen serta kakitangan mereka dengan lebih efisien.

Pertumbuhan Sektor InsurTech

Sektor teknologi insurans (InsurTech) di Malaysia berkembang pesat dengan munculnya pemain-pemain baru yang menargetkan pasaran insurans yang lebih luas. InsurTech di Malaysia pada masa kini kebanyakannya beroperasi sebagai platform dan fasilitator, dengan fokus utama pada agregasi dan pengedaran insurans digital melalui perkongsian dengan penanggung insurans. Pemain InsurTech dapat dikategorikan kepada tiga jenis utama:

• Penanggung insurans digital yang melayani pelanggan di mana-mana dan bila-bila masa
• Platform dan fasilitator yang menumpukan pada pengedaran insurans digital
• Penyedia penyelesaian mikroinsurans yang bermitra dengan pemain fintech

Contoh pemain InsurTech yang menonjol termasuk Tune Protect, VSure, DearTime, dan Fi Life.

Peluang Pertumbuhan dan Penetrasi Pasaran

Walaupun industri insurans Malaysia terus berkembang, masih terdapat ruang yang besar untuk pertumbuhan. Kadar penetrasi insurans hayat Malaysia mencapai 54% pada tahun 2022, manakala penetrasi takaful keluarga hanya 19% pada tahun 2021, jauh daripada sasaran 75%. Ini menunjukkan bahawa masih banyak peluang untuk ejen insurans digital menjangkau segmen pasaran yang belum dilayani.

Pada peringkat Asia-Pasifik, rantau ini dijangka menjadi kawasan pertumbuhan insurans digital yang paling pesat dengan unjuran pertumbuhan tahunan sebanyak 7.5% dari 2023 hingga 2028. Pertumbuhan ini membuka peluang besar bagi ejen insurans digital untuk mengembangkan perniagaan mereka.

Pengalaman Pelanggan dan Adopsi Digital

Kajian menunjukkan bahawa semakin biasa pelanggan dengan platform digital, semakin banyak penanggung insurans mendapat tarikan dalam menjual polisi yang disesuaikan. Platform pembayaran berasaskan pengalaman yang dirancang dengan teliti meningkatkan minat pelanggan lebih lanjut, malah untuk pengguna aplikasi yang tidak kerap.

Walau bagaimanapun, pengalaman dalam talian yang buruk masih menjadi cabaran dalam industri ini. Pengguna mengharapkan proses pentadbiran yang mudah dan pengalaman yang lancar apabila berinteraksi dengan platform insurans digital.

Kesimpulan

Kejayaan ejen insurans digital di Malaysia bergantung pada kemampuan mereka untuk memanfaatkan teknologi terkini, memberikan pengalaman pelanggan yang superior, dan menjangkau segmen pasaran yang belum dilayani. Dengan pertumbuhan yang dijangkakan dalam sektor insurans digital dan peningkatan kesedaran pelanggan terhadap platform dalam talian, ejen insurans digital mempunyai peluang yang sangat besar untuk mencapai kejayaan dalam industri yang terus berkembang ini.